איסור ריבית בכרטיסי אשראי רב קו ושקים

מאמר ז

בפרק זה נדון על אופנים שונים של איסור ריבית בכרטיסי אשראי רב קו ושקים.

איסור ריבית בכרטיסי אשראי

שִׁמּוּשׁ בְּכַרְטִיס אַשְׁרַאי

שִׁמּוּשׁ רָגִיל בְּכַרְטִיס אַשְׁרַאי מֻתָּר, מִכֵּיוָן שֶׁאֵין בְּעֶצֶם הַשִּׁמּוּשׁ תַּשְׁלוּם רִבִּית[1].

קְנִיָּה בִּקְרֶדִיט

לְכָל חֶבְרוֹת כַּרְטִיסֵי הָאַשְׁרַאי בְּיִשְׂרָאֵל יֵשׁ הֶתֵּר עִסְקָה,

וּמִכֵּיוָן שֶׁכָּךְ, מֵעִקַּר הַדִּין מֻתָּר לִקְנוֹת בִּקְרֶדִיט – תַּשְׁלוּמִים בְּכַרְטִיס הָאַשְׁרַאי.

אָמְנָם, מִכֵּיוָן שֶׁהַ"הֶתֵּר עִסְקָה" הוּא כְּלָלִי וְלֹא פְּרָטִי,

וּמִכֵּיוָן שֶׁהָרִבִּית גְּבוֹהָה מְאֹד וְלֹא תָּמִיד תּוֹאֶמֶת אֶת תְּנָאֵי הַ"הֶתֵּר עִסְקָה",

רָאוּי לְהַחְמִיר לֹא לִקְנוֹת בִּקְרֶדִיט[2].

לווה כרטיס אשראי ושילם בקרדיט

רְאוּבֵן לָקַח כַּרְטִיס אַשְׁרַאי מִשִּׁמְעוֹן, קָנָה בְּ-300 שְׁקָלִים וְשִׁלֵּם בְּתַשְׁלוּמִים.

בַּעֲבוּר הַתַּשְׁלוּמִים הוּא יְשַׁלֵּם שְׁלוֹשָׁה שְׁקָלִים רִבִּית.

הַהַגְדָּרָה הַהִלְכָתִית הִיא, שֶׁבַּעַל הַכַּרְטִיס לוֹוֶה מֵחֶבְרַת הָאַשְׁרַאי וּמַלְוֶה לַמִּשְׁתַּמֵּשׁ.

וְלָכֵן, אָמְנָם שִׁמְעוֹן – בַּעַל הַכַּרְטִיס שֶׁלָּוָה מֵחֶבְרַת הָאַשְׁרַאי -לָוָה עַל פִּי הֶתֵּר עִסְקָה,

אֲבָל בֵּין רְאוּבֵן לְשִׁמְעוֹן אֵין הֶתֵּר עִסְקָה,

וְלָכֵן, אָסוּר לִרְאוּבֵן לְשַׁלֵּם לְשִׁמְעוֹן – בַּעַל הַכַּרְטִיס, אֶת הָרִבִּית שֶׁגָּבְתָה חֶבְרַת הָאַשְׁרַאי[3].

קְנִיָּה בַּעֲבוּר חֲבֵרוֹ בַּמַּחְשֵׁב

הַקּוֹנֶה עֲבוּר חֲבֵרוֹ בְּכַרְטִיס אַשְׁרַאי בְּאֶמְצָעוּת הַמַּחְשֵׁב מֵאֲרָצוֹת זָרוֹת

וְחֶבְרַת הָאַשְׁרַאי לוֹקַחַת עֲמָלַת הֲמָרָה שֶׁל הַמַּטְבֵּעַ לְדוֹלָרִים, אוֹ כָּל עֲמָלָה אַחֶרֶת,

מֻתָּר לַמַּלְוֶה לְבַקֵּשׁ מֵהַלּוֹוֶה לְשַׁלֵּם אֶת הָעֲמָלָה,

מִכֵּיוָן שֶׁהָעֲמָלוֹת הֵם הוֹצָאוֹת וּמֻתָּר לַלּוֹוֶה לְשַׁלֵּם הוֹצָאוֹת בַּעֲבוּר הַהַלְוָאָה[4].

קְנִיָּה בַּעֲבוּר חֲבֵרוֹ בְּאַשְׁרַאי בַּאֲרָצוֹת זָרוֹת

הַקּוֹנֶה לַחֲבֵרוֹ בְּכַרְטִיס אַשְׁרַאי בַּאֲרָצוֹת זָרוֹת בְּדוֹלָרִים[5]

וּמְסַכֵּם אִתּוֹ שֶׁיַּחֲזִיר לוֹ אֶת הַסְּכוּם שֶׁשִּׁלֵּם עֲבוּרוֹ בְּדוֹלָרִים, כָּךְ שֶׁמַּלְוֶה לוֹ דּוֹלָרִים וּמַחֲזִיר לוֹ דּוֹלָרִים,

דִּינוֹ כְּדִין הַלְוָאַת חֲפָצִים וְעַל הַלּוֹוֶה לִדְאֹג שֶׁיִּהְיֶה לוֹ דּוֹלָר אֶחָד[6].

אִם מִתְכַּוֵּן לְהַחֲזִיר לוֹ בִּשְׁקָלִים, יֵשׁ בָּזֶה כַּמָּה חִלּוּקֵי דִּינִים וְיִשְׁאַל מוֹרֵה הוֹרָאָה[7].

קוֹנֶה בְּאַשְׁרַאי עֲבוּר חֲבֵרוֹ בְּ-98 שְׁקָלִים וְרוֹצֶה לְעַגֵּל לְמֵאָה

הַקּוֹנֶה בְּכַרְטִיס אַשְׁרַאי עֲבוּר חֲבֵרוֹ מוּצָרִים בְּ-98 שְׁקָלִים,

אֵינוֹ יָכוֹל לְבַקֵּשׁ מֵחֲבֵרוֹ שֶׁיַּחֲזִיר לוֹ מֵאָה שְׁקָלִים, מִכֵּיוָן שֶׁזּוֹ רִבִּית.

כְּמוֹ כֵן, חֲבֵרוֹ אֵינוֹ רַשַּׁאי לָתֵת אֶת שְׁנֵי הַשְּׁקָלִים הַנּוֹסָפִים בְּמַתָּנָה, מִכֵּיוָן שֶׁגַּם תּוֹסֶפֶת בְּתוֹרַת מַתָּנָה הִיא רִבִּית.

כֵּיצַד יַעֲשֶׂה, בַּעַל הַכַּרְטִיס יִקְנֶה אֶת הַמּוּצָר בִּשְׁבִיל עַצְמוֹ וְאַחַר כָּךְ יִמְכֹּר אוֹתוֹ לַחֲבֵרוֹ.

בְּדֶרֶךְ זוֹ, בַּעַל הַכַּרְטִיס רַשַּׁאי לִמְכֹּר אֶת הַמּוּצָרִים בְּמֵאָה שְׁקָלִים.

אֶפְשָׁרוּת נוֹסֶפֶת, בַּעַל הַכַּרְטִיס יִדְרֹשׁ אֶת שְׁנֵי הַשְּׁקָלִים הַנּוֹסָפִים בַּעֲבוּר הַטִּרְחָה שֶׁטָּרַח לִקְנוֹת אֶת הַמּוּצָר,

בְּמִדָּה שֶׁאָכֵן הָיְתָה טִרְחָה שֶׁמַּצְדִּיקָה אֶת הַהוֹסָפָה.

קָנָה בָּאַשְׁרַאי שֶׁל חֲבֵרוֹ בְּ-98 שְׁקָלִים וְרוֹצֶה לְעַגֵּל לְמֵאָה

הַקּוֹנֶה לְעַצְמוֹ בְּכַרְטִיס אַשְׁרַאי שֶׁל חֲבֵרוֹ בְּ-98 שְׁקָלִים,

אֵינוֹ יָכוֹל לְשַׁלֵּם לַחֲבֵרוֹ מֵאָה שְׁקָלִים, גַּם אִם אוֹמֵר שֶׁשְּׁנֵי הַשְּׁקָלִים הַנּוֹסָפִים הֵם מַתָּנָה, וְכַנַּ"ל.

כֵּיצַד יַעֲשֶׂה, יִקְנֶה אֶת הַמּוּצָר עֲבוּר חֲבֵרוֹ – בַּעַל הַכַּרְטִיס, ואח"כ יִקְנֶה מֵחֲבֵרוֹ אֶת הַמּוּצָר בְּמֵאָה שְׁקָלִים, וּמֻתָּר, מִכֵּיוָן שֶׁאֵין כָּאן הַלְוָאָה אֶלָּא מְכִירָה.

קָנָה בָּאַשְׁרַאי שֶׁל חֲבֵרוֹ וַחֲבֵרוֹ יַרְוִיחַ אֶת הַנְּקֻדּוֹת

הַמִּשְׁתַּמֵּשׁ כַּרְטִיס אַשְׁרַאי שֶׁל חֲבֵרוֹ וְיִפְרַע לוֹ אַחַר כָּךְ אֶת דְּמֵי הַשִּׁמּוּשׁ וּבַעַל הַכַּרְטִיס צוֹבֵר נְקֻדּוֹת עֵקֶב רְכִישַׁת הַלּוֹוֶה,

אֵין בָּזֶה אִסּוּר רִבִּית, אֲפִלּוּ שֶׁהַמַּלְוֶה נֶהֱנֶה מִכָּךְ שֶׁהַלּוֹוֶה מִשְׁתַּמֵּשׁ בַּכַּרְטִיס,

מִכֵּיוָן שֶׁהַנְּקֻדּוֹת נִתָּנוֹת עַל יְדֵי חֶבְרַת הָאַשְׁרַאי וְלֹא עַל יְדֵי הַלּוֹוֶה[8].

שֶׁקִים

מוֹסִיף כֶּסֶף בְּשֶׁק דָּחוּי לְקַבֵּל הַלְוָאָה אוֹ קְנִיָּה מִיָּדִית

הַזָּקוּק לְכֶסֶף וּמַצִּיעַ לַחֲבֵרוֹ שֶׁיַּלְוֶה לוֹ כָּעֵת 49,000 שְׁקָלִים וְהַלּוֹוֶה יִכְתֹּב לַמַּלְוֶה שֶׁק עַל סַךְ 50,000 שְׁקָלִים לְפֵרָעוֹן בְּעוֹד חֹדֶשׁ, הֲרֵי זוֹ רִבִּית קְצוּצָה מֵהַתּוֹרָה[9].

הַקּוֹנֶה חֵפֶץ וְאֵין לוֹ כֶּסֶף בְּחֶשְׁבּוֹן הַבַּנְק וּמְשַׁלֵּם בְּשֶׁק דָּחוּי,

וּמִכֵּיוָן שֶׁכָּךְ, מוֹסִיף מֵעֵבֶר לַמְּחִיר הַמְּקוֹרִי שֶׁל הַחֵפֶץ, הֲרֵי זוֹ רִבִּית[10].

נוֹתֵן שֶׁק דָּחוּי שֶׁל אַחֵר לְלֹא קַבָּלַת אַחֲרָיוּת

קִבֵּל שֶׁק מֵאָדָם אַחֵר וְרוֹצֶה לְמָכְרוֹ בְּפָחוֹת מִשָּׁוְיוֹ (נִכָּיוֹן – דִּיסְקָאוּנְט) וְלֹא מְקַבֵּל אַחֲרָיוּת עַל הַשֶּׁק[11], מֻתָּר לוֹ לְמָכְרוֹ בְּפָחוֹת[12].

וְכֵן הָרוֹצֶה לְשַׁלֵּם בְּשֶׁק דָּחוּי שֶׁל אַחֵר וְאֵינוֹ מְקַבֵּל אַחֲרָיוּת עַל הַשֶּׁק,

וְהַמּוֹכֵר – מְקַבֵּל הַשֶּׁק – מַחְשִׁיב אֶת שָׁוְיוֹ פָּחוֹת מֵהַסְּכוּם הַנָּקוּב בּוֹ מִכֵּיוָן שֶׁהַשֶּׁק דָּחוּי, מֻתָּר.

נוֹתֵן שֶׁק דָּחוּי שֶׁל אַחֵר וּמְקַבֵּל אַחֲרָיוּת

הָרוֹצֶה לִמְכֹּר שֶׁק דָּחוּי שֶׁל אָדָם אַחֵר וּמְקַבֵּל עַל עַצְמוֹ אֶת הָאַחֲרָיוּת בְּמִקְרֶה שֶׁלֹּא יְכֻבַּד עַל יְדֵי הַבַּנְק[13],

דִּינוֹ כְּמִי שֶׁלָּוָה אֶת הַכֶּסֶף מִקּוֹנֵה הַשֶּׁק,

וְאָסוּר לַקּוֹנֶה – מְקַבֵּל הַשֶּׁק – לְשַׁלֵּם עָלָיו פָּחוֹת מִן הַסְּכוּם הַנָּקוּב בּוֹ,

בִּגְלַל הַמְתָּנַת הַזְּמַן עַד לְפִרְעוֹן הַשֶּׁק[14].

מְשַׁלֵּם בְּשֶׁק דָּחוּי

וְכֵן הַמְשַׁלֵּם בְּשֶׁק דָּחוּי שֶׁל אַחֵר בַּחֲנוּת וּמְקַבֵּל עַל עַצְמוֹ אַחֲרָיוּת עַל הַשֶּׁק,

וְהַמּוֹכֵר – מְקַבֵּל הַשֶּׁק – מַחְשִׁיב אֶת שָׁוְיוֹ פָּחוֹת מִמַּה שֶּׁכָּתוּב בּוֹ מִפְּנֵי שֶׁהַתַּשְׁלוּם הוּא בְּשֶׁק דָּחוּי, אָסוּר.

רַב קַו

בִּקֵּשׁ מֵחֲבֵרוֹ שֶׁיְּשַׁלֵּם עָלָיו נְסִיעָה

הַנּוֹסֵעַ בְּאוֹטוֹבּוּס וְאֵין לוֹ כֶּסֶף בַּכַּרְטִיס וּמְבַקֵּשׁ מֵחֲבֵרוֹ שֶׁיְּשַׁלֵּם עָלָיו נְסִיעָה אַחַת,

אִם מְשַׁלֵּם לוֹ בְּמַעֲמַד הַקְּנִיָּה, אֵין כָּאן הַלְוָאָה וְיָכוֹל לְשַׁלֵּם כַּמָּה שֶׁרוֹצֶה.

אָמְנָם, אִם הַקּוֹנֶה מְשַׁלֵּם לְאַחַר זְמַן, הֲרֵי הַמֶּכֶר נֶהְפָּךְ לְהַלְוָאָה שֶׁל "זְכוּת נְסִיעָה",

וְרַשַּׁאי לְהַחֲזִיר נְסִיעָה, אוֹ כֶּסֶף בְּשֹׁוִי הַנְּסִיעָה, אַךְ אָסוּר לוֹ לְהוֹסִיף מֵעֵבֶר לְשֹׁוִי הַנְּסִיעָה[15].

הַמְּחִיר שֶׁל נְסִיעָה בְּרַב קַו – וְכַמָּה מֻתָּר לְבַקֵּשׁ

כַּיּוֹם בְּהַטְעָנַת הָ"רַב קַו" מִתּוֹסֵף לִסְכוּם הַהַטְעָנָה 25%.

לְדֻגְמָא, הַמַּטְעִין שְׁלוֹשִׁים שְׁקָלִים מְקַבֵּל 37.5 שְׁקָלִים.

בַּחֲלֻקָּה לִנְסִיעוֹת הַמְּחִיר לִנְסִיעָה בִּמְקוֹם 5.90 שְׁקָלִים הוּא 4.72 שְׁקָלִים[16],

וְהַמְקַבֵּל נְסִיעָה בְּרַב קַו מֵחֲבֵרוֹ עָלָיו לְשַׁלֵּם 4.72 שְׁקָלִים,

וְאִם רוֹצֶה לְעַגֵּל לַחֲמִשָּׁה שְׁקָלִים, אֵינוֹ רַשַּׁאי, מִכֵּיוָן שֶׁזּוֹ רִבִּית.

אָמְנָם, אִם הַמְקַבֵּל מַצְהִיר שֶׁנּוֹתֵן בְּתוֹרַת מַתָּנָה, רַשַּׁאי[17].

(בְּנֹעַר וּבְאֶזְרָח וָתִיק הַמְּחִירִים אֲחֵרִים, וְגַם שָׁם, תָּמִיד נְחַשֵּׁב אֶת הַהַלְוָאָה כְּמוֹ הַמְּחִיר שֶׁשִּׁלֵּם לְאַחַר הַהֲנָחָה וְלֹא כְּמוֹ הַמְּחִיר הַמָּלֵא).

הָאֶפְשָׁרוּת הַטּוֹבָה בְּיוֹתֵר הִיא, שֶׁיִּמְכֹּר לַחֲבֵרוֹ אֶת הַנְּסִיעָה מֵרֹאשׁ יוֹתֵר בְּיֹקֶר.

וְכָךְ יַעֲשֶׂה: יֹאמַר לוֹ, "אֲנִי מוֹכֵר לְךָ אֶת הַנְּסִיעָה הַזּוֹ בַּחֲמִשָּׁה שְׁקָלִים".

בְּדֶרֶךְ זוֹ הַקּוֹנֶה מִתְחַיֵּב מֵרֹאשׁ בַּחֲמִשָּׁה שְׁקָלִים, וּכְשֶׁמְּשַׁלֵּם, אֵינוֹ מוֹסִיף עַל הַחוֹב.

למאמרים נוספים בהלכות ריבית לחץ כאן.

אני מפנה לכתבה בכלכליסט להסבר נוסף איך עובדת עסקת קרדיט, לחץ כאן.

הערות בנושא איסור ריבית בכרטיסי אשראי רב קו ושקים

[1] יֵשׁ לְהִזָּהֵר שֶׁלֹּא יַחֲזֹר חִיּוּב הָאַשְׁרַאי. בְּמִדָּה שֶׁבְּכָל זֹאת חָזַר חִיּוּב הָאַשְׁרַאי וְחֶבְרַת הָאַשְׁרַאי תִּגְבֶּה רִבִּית, נִתָּן לִסְמֹךְ עַל הֶתֵּר הָעִסְקָה שֶׁל חֶבְרַת הָאַשְׁרַאי – בְּמִדָּה שֶׁאָכֵן יֵשׁ לָהּ הֶתֵּר עִסְקָה.

[2] אִם גַּם לַלָּקוֹחַ יֵשׁ הֶתֵּר עִסְקָה כְּלָלִי, מִמֵּילָא הֶתֵּר הָעִסְקָה בֵּינוֹ וּבֵין חֶבְרַת הָאַשְׁרַאי טוֹב יוֹתֵר מֵאֲשֶׁר כְּשֶׁיֵּשׁ לְחֶבְרַת הָאַשְׁרַאי לְבַדָּהּ הֶתֵּר עִסְקָה כְּלָלִי, וּבְכָל זֹאת עָדִיף לַעֲשׂוֹת הֶתֵּר עִסְקָה פְּרָטִי כְּמוֹ שֶׁנִּתְבָּאֵר בְּפֶרֶק ה.

[3] ט"ז יו"ד סִימָן קע ס"ק ג. גַּם אִם רְאוּבֵן – הַלּוֹוֶה, רוֹצֶה לְשַׁלֵּם לְבַעַל הַכַּרְטִיס אֶת הַסָּךְ שֶׁל 303 הַשְּׁקָלִים לִפְנֵי שֶׁהָאַשְׁרַאי יֵרֵד לוֹ מֵהַחֶשְׁבּוֹן, כָּךְ שֶׁבְּעֶצֶם שִׁמְעוֹן עֲדַיִן לֹא הִלְוָה לוֹ, אֵין הֶתֵּר. מִכֵּיוָן שֶׁשִּׁמְעוֹן – בַּעַל הַכַּרְטִיס, נִדּוֹן כְּמַלְוֶה עַל הַכֶּסֶף בָּרֶגַע שֶׁהֶעֱבִיר אֶת כַּרְטִיס הָאַשְׁרַאי, שו"ע סִימָן קע, ע"ש בְּדִינֵי עָרֵב שְׁלוֹף דּוֹץ.

הַפִּתְרוֹן הוּא, שֶׁרְאוּבֵן יִתֵּן לְשִׁמְעוֹן אֶת כָּל הַסְּכוּם בִּמְזֻמָּן לִפְנֵי שֶׁהוּא מַעֲבִיר אֶת הַכַּרְטִיס, כָּךְ שֶׁאֵין כָּאן הַלְוָאָה. אוֹ בְּדִיעֲבַד, לְסַכֵּם שֶׁהַהַלְוָאָה תִּהְיֶה עַל פִּי הֶתֵּר עִסְקָה. (יֵשׁ לְוַדֵּא שֶׁמִּתְקַיְּמִים הַתְּנָאִים לְהֶתֵּר עִסְקָה).

[4] רְמָ"א סִימָן קע סָעִיף ב.

[5] דְּהַיְנוּ, שֶׁהוּא מְשַׁלֵּם דּוֹלָרִים וּמְקַבֵּל דּוֹלָרִים, וְלֹא מְדֻבָּר שֶׁמְּשַׁלֵּם שְׁקָלִים וְחֶבְרַת הָאַשְׁרַאי מְמִירָה אֶת הַשְּׁקָלִים לְדוֹלָרִים, שֶׁאָז בֵּינוֹ לְבֵין חֲבֵרוֹ זוֹ הַלְוָאָה בִּשְׁקָלִים וּפֵרָעוֹן בְּדוֹלָרִים.

[6] יְבֹאַר בְּפֶרֶק ח עַל "הַלְוָאַת חֲפָצִים".

[7] יֵשׁ בָּזֶה כַּמָּה פְּרָטֵי דִּינִים. וְהַטּוֹב בְּיוֹתֵר, שֶׁיְּסַכְּמוּ שֶׁבַּעַל הַכַּרְטִיס יִקְנֶה אֶת הַחֵפֶץ לְעַצְמוֹ וְיִמְכֹּר אוֹתוֹ לַקּוֹנֶה, וְכָךְ יוּכַל בַּעַל הַכַּרְטִיס לִמְכֹּר לוֹ בְּכַמָּה שֶׁיִּרְצֶה.

[8] אֵין אִסּוּר כְּשֶׁנּוֹתֵן הָרִבִּית הוּא לֹא הַלּוֹוֶה, גמ' סח ע"ב, ושו"ע סִימָן קס סָעִיף יג.

וְעוֹד, חֶבְרַת הָאַשְׁרַאי לֹא נוֹתֶנֶת לַמַּלְוֶה נְקֻדּוֹת מִפְּנֵי שֶׁהִלְוָה לוֹ אֶת הַכֶּסֶף, וְלָכֵן מֻתָּר אֲפִלּוּ אִם הַלּוֹוֶה יַגִּיד לַמַּלְוֶה שֶׁיַּרְוִיחַ אֶת הַנְּקֻדּוֹת אִם יַלְוֶה לוֹ.

הערות בנושא איסור ריבית בשקים

[9] מִכֵּיוָן שֶׁהוּא לָוָה 49,000 וּמַחֲזִיר 50,000.

[10] מִכֵּיוָן שֶׁכְּשֶׁמְּקַבֵּל חֵפֶץ וּמְשַׁלֵּם בְּשֶׁק שֶׁל עַצְמוֹ, הוּא בְּעֶצֶם קִבֵּל הַלְוָאָה מֵהַמּוֹכֵר עַד לְמוֹעֵד הַתַּשְׁלוּם, וּבַעֲבוּר זֶה שֶׁהַמּוֹכֵר מַמְתִּין לַמָּעוֹת, מְשַׁלֵּם יוֹתֵר.

[11] אַחֲרָיוּת פֵּרוּשָׁהּ, שֶׁאִם הַשֶּׁק יַחֲזֹר הוּא יְשַׁלֵּם אוֹתוֹ. אֲבָל אַחֲרָיוּת עַל זֶה שֶׁהַשֶּׁק לֹא מְזֻיָּף, פָּשׁוּט שֶׁמֻּתָּר לוֹ לְקַבֵּל.

[12] כְּמוֹ כָּל שְׁטַר חוֹב שֶׁשָּׁוֶה פָּחוֹת מִכֶּסֶף מְזֻמָּן, הֵן מִצַּד הַסִּכּוּן שֶׁאוּלַי הַלּוֹוֶה לֹא יְשַׁלֵּם אֶת הַחוֹב, וְהֵן מִצַּד עִכּוּב הַמָּעוֹת עַד שֶׁהַלּוֹוֶה יְשַׁלֵּם (וְאֵין כָּאן רִבִּית, מִכֵּיוָן שֶׁהַלּוֹוֶה לֹא פּוֹרֵעַ יוֹתֵר מִמַּה שֶּׁקִּבֵּל). עַיֵּן שו"ע סִימָן קעג.

[13] בְּדֶרֶךְ כְּלָל זוֹ הַמְּצִיאוּת.

[14] מִכֵּיוָן שֶׁמּוֹכֵר הַשֶּׁק מְקַבֵּל עַל עַצְמוֹ אֶת הָאַחֲרָיוּת, הֲרֵי הוּא כְּלוֹוֶה אֶת הַכֶּסֶף, שֶׁהֲרֵי עָלָיו מֻטֶּלֶת הָאַחֲרָיוּת לְשַׁלֵּם, וְלָכֵן, אָסוּר לוֹ לָתֵת לַקּוֹנֶה יוֹתֵר כֶּסֶף בִּגְלַל הַמְתָּנַת הַזְּמַן.

הערות בנושא ריבית ברב קו

[15] אִם סִכְּמוּ בִּמְפֹרָשׁ, תֵּן לִי נְסִיעָה וְאַחֲזִיר לְךָ נְסִיעָה, זוֹ לֹא קְנִיָּה, אֶלָּא הַלְוָאָה. הַהֶבְדֵּל בֵּין קְנִיָּה לְהַלְוָאָה הוּא, שֶׁבְּהַלְוָאָה לוֹוִים מוּצָר וּמַחֲזִירִים מוּצָר אֶחָד דּוֹמֶה לוֹ, וּבִקְנִיָּה קוֹנִים מוּצָר בְּעַד כֶּסֶף.

[16] דְּהַיְנוּ, הוּא מְקַבֵּל הֲנָחָה שֶׁל 20% מִלְּבַר שֶׁזֶּה תּוֹסֶפֶת 25% מִלְּגַו עַל דְּמֵי הַהַטְעָנָה.

[17]מִכֵּיוָן שֶׁהַהוֹסָפָה הִיא בְּדֶרֶךְ מִקָּח, שו"ע סִימָן קס סְעִיפִים ד-ה עַיֵּן שָׁם בַּשַּׁ"ךְ וברעק"א, וּבְמַתָּנָה כֻּלָּם מוֹדִים.

אָמְנָם, אִם הִתְחַיֵּב לוֹ כַּמָּה נְסִיעוֹת, וְהַלָּה זְקָפָן בְּמִלְוֶה, דְּהַיְנוּ שֶׁאָמַר לוֹ הַמַּלְוֶה, אַתָּה חַיָּב לִי סַךְ הַכֹּל כָּךְ וְכָךְ שְׁקָלִים, הֲרֵי זֶה חוֹב, וְגַם בִּמְפָרֵשׁ שֶׁנּוֹתֵן לְשֵׁם מַתָּנָה, אָסוּר.