עריכת היתר עסקה עם הבנק – עבור פיקדונות השקעות ומשכנתאות
עריכת היתר עסקה עם הבנק – אנשים המעוניינים לעבוד עם הבנק, בין אם הם רוצים להפקיד כסף בבנק, להשקיע בו, או לקחת משכנתא, כדי להימנע מאיסור ריבית יש לעשות היתר עסקה עם הבנק.
איך עושים היתר עסקה עם הבנק?
ראשית יש לדעת שלכל הבנקים בישראל יש היתר עסקה כללי, אך לכתחילה יש לעשות היתר עסקה פרטי עם הבנק.
מהו היתר עסקה כללי, ומהו היתר עסקה פרטי
היתר עסקה כללי אומר שכל עסקי הבנק באופן כללי יהיו על פי היתר עסקה.
היתר העסקה יעבוד אוטומטית מהרגע שמורשה החתימה בבנק יחתום עליו.
לכן, כל לקוח שמגיע היום לבנק, אוטומטית כל הלוואה שהוא ייקח, או פיקדון שהוא יפקיד בבנק, יהיה על פי היתר העסקה.
בהמשך נבאר כיצד עושים היתר עסקה פרטי עם הבנק.
כיצד עובד שטר היתר עסקה
השטר קובע שכל הלוואה בריבית אינה ניתנת כהלוואה, אלא כשותפות.
דהיינו המלווה והלווה מסכמים שהכסף יושקע בהשקעות/עסקים בהם הלווה מושקע, עכשיו הם שותפים בעסקים וממילא הם מתחלקים ברווחים.
דמי התפשרות
כדי להקל את החישובים של הרווח וההפסד מוסכם על דמי התפשרות אותו ישלם הלווה למלווה כתשלום הרווחים שמגיעים לו, וזוהי הריבית המוסכמת בעסקה.
(לדוגמא, אם סיכמו על ריבית של 7%, זהו דמי ההתפשרות שמגיע למלווה כתשלום רווחים על חלקו בעסקה).
ביטחון המלווה
כדי לבטח את המלווה שבאמת יקבל את הכסף שסיכמו ביניהם והלווה לא יטען שהפסיד בעסקיו – והמלווה, השותף – יחד איתו.
מוסכם ביניהם שאינו יכול לטעון שהפסיד את הכסף אלא אם כן יוכיח זאת על ידי שני עדים כשרים שיעידו שהפסיד בכל עסקיו.
כמו כן הלווה אינו יכול לטעון שלא הרוויח אלא אם ישבע על כך בבי"ד חשוב.
כיצד לעשות היתר עסקה פרטי עם הבנק
לכתחילה אין לסמוך על היתר העסקה הכללי של הבנק, אלא יש לעשות
ראשית אכתוב בקצרה באילו מקומות יש איסור ריבית בבנק.
- הלוואה מהבנק או משכנתא – הלקוח לווה כסף מהבנק ומשלם ריבית.
- מינוס בבנק – הלקוח לווה כסף ומשלם ריבית גבוהה על המינוס.
- פיקדון בבנק – הלקוח מלווה כסף לבנק ומקבל ריבית על ההלוואה שהלווה לבנק.
לקיחת משכנתא
בלקיחת משכנתא אנו לווים כסף בריבית, ולכן לכתחילה יש לעשות היתר עסקה פרטי עם הבנק.
מה שצריך לעשות זה פשוט לבקש מהנציג של הבנק לחתום איתו על היתר עסקה.
בחלק מהבנקים יש ממש טופס דו כיווני שאפשר לחתום עם הבנק על היתר עסקה (כמו בנק הפועלים).
היתר העסקה מגיע כבר חתום על ידי הבנק, והלקוח רק צריך להוסיף את החתימה שלו גם כן.
לאחר שהלקוח חתם, מוסיפים את היתר העסקה החתום פיזית לתיק המשכנתא.
לקיחת הלוואה
בלקיחת הלוואה מהבנק, יש הלוואות שהלקוח מגיע פיזית לחתום על חוזה הלוואה (בעיקר בהלוואות גדולות), שם ההתנהלות תהיה כמו בלקיחת משכנתא.
אמנם, יש הלוואות ברגע או דרך הטלפון שהלקוח לא חותם על שום דבר.
בכזה מקרה ניתן פשוט להדפיס את היתר העסקה של הבנק הרצוי (נצרף קישור בסוף המאמר) ולהוסיף את הדברים הבאים:
"אני – שם פרטי ושם משפחה – תעודת זהות… מצהיר שכל ההתנהלות שלי מול הבנק תהיה על פי היתר העסקה של הבנק".
מוסיפים חתימה אישית ושולחים לסניף הבנק בו מתנהל חשבון הבנק במייל.
(אם אין סניף ספציפי ניתן לשלוח למייל הראשי של הבנק).
כך בעצם הלקוח מכניס את עצמו באופן פרטי להיתר העסקה של הבנק.
היתר עסקה בפתיחת חשבון ובפיקדונות לבנק
בפתיחת חשבון כשמגיעים פיזית לבנק, אם יש תיק פיזי לחשבון, ניתן לבקש היתר עסקה, לחתום עליו ולהוסיף אותו לתיק.
אם אין תיק פיזי ניתן לעשות כמו שכתבנו בלקיחת הלוואה.
פשוט להדפיס את היתר העסקה של הבנק הרצוי (נצרף קישור בסוף המאמר) ולהוסיף את הדברים הבאים:
"אני – שם פרטי ושם משפחה – תעודת זהות… מצהיר שכל ההתנהלות שלי מול הבנק תהיה על פי היתר העסקה של הבנק".
מוסיפים חתימה אישית ושולחים לסניף הבנק בו מתנהל חשבון הבנק במייל.
(אם אין סניף ספציפי ניתן לשלוח למייל הראשי של הבנק).
גם בפתיחת פיקדון לבנק ניתן לעשות כנ"ל.
האם בעריכת היתר עסקה עם הבנק צריך לחתום כל פעם מחדש או שמספיק לחתום פעם אחת
יש לדעת, לאחר שהלקוח חתם פעם אחת עם הבנק על היתר עסקה (לא משנה למה),
אין צורך לחתום שוב על כל הלוואה, היתר העסקה תקף לכל ההתנהלות של הלקוח מול הבנק.
קישורים להיתרי העסקה של הבנקים השונים עבור עריכת היתר עסקה עם הבנק
כעת ניתן פה את הקישורים להיתרי עסקה עבור הבנקים השונים.
תוכלו להוריד אותם, לחתום עליהם ולהוסיף לתיק שלכם בבנק או לשלוח אותם לבנק במייל.
- היתר עסקה בנק הפועלים, לחץ כאן.
- היתר עסקה בנק מזרחי, לחץ כאן.
- היתר עסקה בנק לאומי, לחץ כאן.
- היתר עסקה בנק דיסקונט, לחץ כאן.
- היתר עסקה בנק מרכנתיל, לחץ כאן.
- היתר עסקה הבנק הבינלאומי ופאגי, לחץ כאן.
- היתר עסקה בנק ירושלים, לחץ כאן.
- היתר עסקה בנק ואן זירו, לחץ כאן.
- היתר עסקה בנק איגוד, לחץ כאן.
- היתר עסקה בנק מסד, לחץ כאן.
- היתר עסקה בנק יהב, לחץ כאן.
- היתר עסקה בנק הדואר, לחץ כאן.
- היתר עסקה בנק אוצר החייל, לחץ כאן.
המאמר מאת הרב יהודה קופרמן,
רב מומחה להלכות ריבית והיתרי עסקה מטעם הגר"פ וינד, ומטעם הגר"ע פריד.
לייעוץ ועריכת היתרי עסקה לעסקים ופרטיים כנסו לדף הבית שלנו, לחץ כאן.
כמו כן, ניתן להתקשר לרב או להשאיר הודעה בפלאפון – 0555568602
באתר ויקפידיה תוכלו למצוא עוד על היתר עסקה, לחץ כאן.
בהצלחה!
